Häufig gestellte Fragen - FAQ Berufsunfähigkeit mamax

 

Ist über den Rahmenvertrag mit der mamax der Abschluss einer selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung möglich?

Ja, der Abschluss einer selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung ist möglich.

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Kann die Berufsunfähigkeitsversicherung zusammen mit der Risikolebensversicherung abgeschlossen werden?

Ja, Sie können die Risikolebensversicherung auch mit der Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren. Dabei müssen die Laufzeiten von Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung identisch sein. Die jährliche Berufsunfähigkeitsrente darf maximal 40 % der Todesfallsumme betragen.

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Ist der Einschluss einer Dienstunfähigkeitsklausel möglich?

Der Einschluss einer Dienstunfähigkeitsklausel ist nicht möglich. Die Berufsunfähigkeit eines Beamten wird unabhängig von einer etwaigen Dienstunfähigkeit im beamtenrechtlichen Sinne beurteilt.

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Ab welchem Alter kann der Abschluss der Berufsunfähigkeitversicherung frühestens getätigt werden?

Der Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung ist ab dem 15. Lebensjahr möglich und sollte bereits in diesen jungen Jahren getätigt werden, da schon kleinere Leiden zur Ablehnung des Antrages führen können.

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In welcher Höhe sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden?

Zur Berechnung der Versorgungslücke müssen u. a. die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung berücksichtigt werden. Diese werden allerdings häufig überschätzt. Seit 2001 hat es hier erhebliche negative Änderungen gegeben. Bitte informieren Sie sich diesbezüglich bei Ihrem Rentenversicherungsträger.

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Wie hoch kann die Berufsunfähigkeitsrente maximal gewählt werden?

Die mamax versichert die monatliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von maximal 50 % des aktuellen, durchschnittlichen Brutto-Monatseinkommens. Unabhängig vom tatsächlichen Einkommen kann eine monatliche Rente von 1.000 Euro vereinbart werden.

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Bis zu welchem Endalter sollte der Versicherungsschutz gegen Berufsunfähigkeit vereinbart werden?

Sie sollten sich bis zu Ihrem individuellen Renteneintritt versichern. Die Vertragslaufzeit kann maximal bis zum 67. Lebensjahr vereinbart werden.

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Ist der Einschluss einer Dynamik sinnvoll?

Ja. Sie können bei den Verträgen mit festen Beiträgen eine Beitragsdynamik vereinbaren und jährlich 3, 4 oder 5 % mehr Beitrag bezahlen. Damit können Sie Ihre Versicherungsleistungen verbessern. Auf diese Weise federn Sie zudem Inflationsverluste ab.

Auszubildende ab dem dritten Lehrjahr und Studenten ab dem vorletzten Semester können sich für die Dynamik in Höhe von 3 % entscheiden. Für Schüler, Hausfrauen/-männer, Zivil- und Wehrdienstleistende ist der Einschluss nicht möglich.

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Was bedeutet der Verzicht auf die abstrakte Verweisung?

Die mamax darf die versicherte Person nicht auf eine andere Tätigkeit, die ihrer Lebensstellung, Erfahrung und Ausbildung entspricht, verweisen. Die Berufsunfähigkeitsrente wird gezahlt, wenn der Versicherte zu mindestens 50 % nicht mehr in der Lage ist, dem zuletzt ausgeübten Beruf nachzugehen.

Für Schüler, Zivil- und Wehrdienstleistende wird zunächst nur im Fall von Erwerbsunfähigkeit geleistet. Sie können aber später ohne erneute Gesundheitsprüfung auf den Schutz gegen Berufsunfähigkeit umstellen.

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Was bedeutet der Prognosezeitraum?

Es muss eine ärztliche Prognose abgegeben werden, über welchen Zeitraum Sie voraussichtlich berufsunfähig sein werden. Die Berufsunfähigkeit wird von der mamax anerkannt, wenn ein Mediziner die Berufsunfähigkeit für voraussichtlich sechs Monate prognostiziert.

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Was bedeuten die rückwirkenden Leistungen?

Ist der Versicherte sechs Monate ununterbrochen berufsunfähig, leistet die mamax trotz einer fehlenden Prognose die Berufsunfähigkeitsrente rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit.

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Welche unterschiedlichen Tarife gibt es?

Es gibt drei Modelle für die Beitragsgestaltung:

 

variabler Beitrag

Sie steigen mit niedrigen Beiträgen ein (Anfangsbeitrag), die jährlich entsprechend Ihrem Alter angepasst werden. Um zu erkennen, welchen „Maximalbeitrag“ Sie erreichen, werfen Sie einen Blick in die Beispieltabelle. Sie können aber auch jederzeit auf feste Beiträge umsteigen.



Diese Variante eignet sich besonders für:

• 
Junge Leute, die für geringe Anfangsbeiträge vollen Versicherungsschutz erhalten.
• 
Interessenten, bei denen sich der Bedarf während der Vertragslaufzeit verringert. Bei Reduzierung der Versicherungssummen oder Kündigung haben Sie nicht zu viel Beitrag gezahlt. 



fester Beitrag

Sie zahlen einen gleichbleibenden Beitrag während der gesamten Laufzeit. Der Beitrag ist so gestaltet, dass er altersbedingte Steigerungen von Beginn an berücksichtigt.



Bei der Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Berufsunfähigkeitsrente auch eine Beitragsbefreiung eingeschlossen. Werden Sie berufsunfähig, brauchen Sie für die Risikolebensversicherung - bei voller Leistung - keinen Beitrag bezahlen.



fester Beitrag mit abgesenktem Anfangsbeitrag

Sie können auch für drei, fünf oder zehn Jahre einen abgesenkten, festen Anfangsbeitrag und erst anschließend den Vollbeitrag zahlen. Der Vollbeitrag ist wegen der anfänglichen Absenkung höher als der von Beginn an feste Beitrag. Diese Kombination kommt beispielsweise Auszubildenden oder Studenten entgegen, die erst mit Berufsbeginn einen höheren festen Beitrag bezahlen können.

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Worin besteht der Unterschied zwischen Zahl- und Tarifbeitrag?

Es gibt einen Tarifbeitrag. Dieser wird von der mamax sehr vorsichtig kalkuliert, damit die Leistungen auch unter schwierigeren Bedingungen erbracht werden könnten. Wirtschaftet die mamax kostengünstiger als zunächst kalkuliert oder erzielt sie Gewinne aus Anlagen auf dem Kapitalmarkt, entstehen Überschüsse. Das trifft auch zu, wenn weniger Personen sterben oder berufsunfähig werden als angenommen. Ergebnis: Die Überschüsse senken den Tarifbeitrag – so ergibt sich der tatsächliche Zahlbeitrag, der von Ihrem Konto abgebucht wird. Die Überschüsse können allerdings nicht garantiert werden.

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Ist die Vereinbarung von Ratenzahlung möglich?

Ja, das ist möglich. Sie können sich für die halbjährliche Zahlung, die vierteljährliche Zahlung und die monatliche Zahlung entscheiden. Die Ratenzahlungszuschläge betragen dann 1,5 % (halbjährlich), 2,0 % (vierteljährlich) und 2,5 % (monatlich).

Da Ratenzahlung nichts anderes als eine Form der Kreditgewährung ist, interessieren Sie sich sicherlich auch für den Effektivzins. Dieser beträgt 6,18 % (halbjährlich), 5,45 % (vierteljährlich) und 5,56 % (monatlich).

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Wird zwischen Rauchern und Nichtrauchern unterschieden?

Ja, bei der Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen Nichtraucher einen geringeren Beitrag. Nichtraucher ist, wer in den letzten 12 Monaten vor Vertragsabschluss weder Zigaretten, Zigarren, Pfeife noch sonstigen Tabak geraucht hat.

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Was passiert, wenn sich das Rauchverhalten später ändert?

Ändert sich das Raucher- oder Nichtraucher-Verhalten nach Abschluss des Vertrages, ist das der mamax anzuzeigen. Die Beiträge werden ab der nächsten Fälligkeit angepasst.
Stellt sich im Versicherungsfall heraus, dass eine als Nichtraucher eingestufte Person tatsächlich als Raucher einzustufen gewesen wäre, wird die Versicherungsleistung im Verhältnis zu den für Raucher höheren Beiträgen herabgesetzt.

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Wie erfolgt eine Angebotserstellung? Wie kann man einen individuellen Beitrag erfahren?

Interessenten können auf unterschiedlichen Wegen ein Angebot einholen: Sie können die Unterlagen bei der BdV Mitgliederservice GmbH anfordern und danach das Angebotsformular ausgefüllt an uns zurückschicken. Sie können sich aber auch über die Internetseiten des BdV (www.bdv.info/mamax) einen Beitrag errechnen lassen. BdV-Mitgliedern ist es zudem möglich, einen Antrag direkt online zu stellen.

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Welche Krankheiten müssen bei der Antragstellung angeben werden?

Die im Antrag gestellten Fragen müssen vollständig und wahrheitsgemäß für den nachgefragten Zeitraum beantwortet werden.

Fragen Sie daher bei Ärzten, die Sie in dem genannten Zeitraum behandelt haben, nach, wegen welcher Beschwerden Sie untersucht worden sind. Bedenken Sie aber bitte: Eine extra für den Vertragsabschluss vorgenommene ärztliche Untersuchung befreit den Antragsteller nicht von der Verpflichtung, alle Antragsfragen wahrheitsgemäß zu beantworten (wie soll ein Arzt z. B. bei einer „Augenblicks-Untersuchung“ eine Allergie feststellen, die auf jeden Fall als erhebliche Vorerkrankung anzugeben wäre).

Die mamax überprüft die Antworten auf Gesundheitsfragen meistens erst, nachdem der Versicherungsfall eingetreten ist. Dann kann die Krankengeschichte eines jeden Versicherten theoretisch bis zur Geburt zurückverfolgt werden und alle verschwiegenen Vorerkrankungen entdeckt werden. Der Versicherte erhält bei Nichtbeantwortung oder falscher Beantwortung der Gesundheitsfragen möglicherweise keine Leistungen. Außerdem könnte der Versicherungsvertrag aufgehoben werden, sodass für die versicherte Person fortan kein Versicherungsschutz besteht. Der Neuabschluss bei einer anderen Gesellschaft dürfte dann problematisch sein.

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Kann die Berufsunfähigkeitsrente zu einem späteren Zeitraum erhöht werden?

Im Rahmen der Erhöhungsoption kann die Berufsunfähigkeitsrente (sowie die Versicherungssumme zur RLV*) ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Dies ist allerdings nur nach bestimmten Ereignissen möglich:

• 
Berufsanfang,

•  Existenzgründung,

•  Einkommenssprung,
• 
Finanzierung, 

•  Heirat,
• 
Geburt/Adoption eines Kindes oder
• 
Verlust des Berufsunfähigkeitsschutzes aus der gesetzlichen Rentenversicherung bei Selbständigen und Handwerkern. 


Sofern ein solches Ereignis nicht vorliegt, kann die Berufsunfähigkeitsrente nur nach dem positiven Ausgang einer erneuten Gesundheitsprüfung erhöht werden.

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Müssen Änderungen der Berufstätigkeit während der Vertragsdauer angezeigt werden?

Nein, Berufswechsel müssen auch nicht angezeigt werden, wenn es sich um die Aufnahme einer gefährlicheren Tätigkeit handelt.

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Wie wirkt sich eine Kündigung der Mitgliedschaft im Bund der Versicherten aus?

Der Versicherungsvertrag wird fortgeführt. Die Vorteile (Rahmenvertragskonditionen) gelten allerdings nur für BdV-Mitglieder und entfallen daher.

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